Похороны сфотографированные рекламным фотографом

фотограф № 116

В какой валюте хранить средства в апреле? Ответ: продолжаем сидеть в долларах
daoburatino

Как и обещал, в первый рабочий день месяца определяем валюту, в которой Система Буратино рекомендует находиться в апреле и смотрим на результаты за март и с начала года (расчеты в рублях) по сравнению с вкладом в евро и 50/50 в евро и долларах.

Итак, результаты:

Результаты за март 2009 г.

Месяц был не слишком удачный, но с начала года пока переигрываем имеющиеся альтернативы - в целом, я считаю, система остается результативной.

Возвращаемся к расчету по состоянию на 1 апреля 2009 года:

1. Средний курс рубля к доллару на 1 апреля 2009 года за 12 месяцев составил 27.7745. При этом курс непосредственно на 1 марта составил 33.9032.

2. Средний курс рубля к евро за тот же период и на ту же дату составлял 38.9525. Текущий курс - 44.8946.

3. Средний курс доллара к евро за 12 месяцев составлял 1.4184 доллара за евро. Текущий курс - 1.3242.

4. За рубль давали больше долларов по сравнению со средней и больше евро по сравнению со средней. Соответственно - необходимо быть в одной из иностранных валют.

5. Количество долларов, которое дают за евро, меньше средней. Значит, рекомендация на апрель пока такая же как на март - ДОЛЛАР.

Может возникнуть вопрос: учитывая недавнее ослабление доллара, в какой момент стоит переходить, например, в евро?  Один из возможных подходов - посмотреть, при каком курсе доллара сигнал системы сменится на "ЕВРО"?  Ответ - если курс доллара упадет ниже 31.95 (при текущем уровне курса евро) - или кросс-курс вырастет выше 1.4058.

А в какой момент система даст сигнал переходить в рубли? Ответ: если евро упадет ниже примерно 39 рублей (при сохранении примерно того же кросс-курса между долларом и евро) - до этого уровня выбор будет фактически идти между евро и долларом.

Удачи на Поле Чудес.


Стоит ли рефинансировать валютный кредит?
daoburatino

Такая дилемма встала недавно передо мной.

В ноябре я взял вредит в Райффайзене в долларах в размере $25000 на 5 лет под 10% годовых.  Естественно, после недавнего роста курса возникает вопрос: а может, я ошибся и стоит рефинансироваться в рубли?

Давайте считать. Ежемесячный платеж сейчас составляет $531.18 (или 18′060 рублей по курсу 34).  После четырех платежей сумма основного долга уменьшится до $23′692.4 или 805′542 рубля.

Если я продолжу выплачивать валютный кредит, то заплачу всего $29′746.08 (т.е. $531.18 x 56 месяцев).

Райффайзен рефинансирует в рублях под 26.5% годовых на пять лет.

Для сравнения предположим, что я буду рефинансироваться на 56 месяцев - сколько осталось по действующему валютному кредиту.

В этом случае ежемесячный платеж по кредиту в 805′542 рубля, выданному на 56 месяцев, составит 25′207 рублей.

С учетом того, что с момента выдачи кредита прошло более трех месяцев но менее шести, за досрочное погашение + переоформление кредита Райффайзен возьмет 2% от досрочного погашения + 5500 рублей.

Всего с учетом комиссий за тот же период я выплачу 1′433′203 рубля (т.е. 25′207 рублей  x 56 месяцев + 5′500 + 805′542 рубля x 2%).

Другими словами, если я не собираюсь выплачивать новый рублевый кредит досрочно, то такое рефинансирование будет выгодно, только если СРЕДНИЙ курс за эти 56 месяцев превысит 48,18 рубля за доллар.  При этом это именно средний курс - т.е. курс на конец периода должен составить ориентировочно больше 62.36 рублей за доллар или вырасти за пять лет на 83.4% относительно текущего уровня или на 170% (т.е. почти в три раза) относительно максимума в 23.1255, достигнутого прошлым летом.

При этом выигрыш, если наступит, произойдет в будущем, а прямо сейчас после рефинансирования мне придется платить на 7′000 рублей в месяц больше (а на паритет я выйду только если курс упадет до 48 рублей за доллар).

Возможно ли такое сильное падение рубля?  Вполне - ибо исключать ничего нельзя - были такие прецеденты и в недавней российской истории и в совсем недавней украинской.  Но все же такое развитие ситуации мне кажется не очень вероятным, особенно учитывая довольно стабильное в последнее время поведение цен на нефть.

Лично мне кажется более вероятным менее резкое ослабление курса.  Плюс не очень радует отстегивать дополнительные 7′000 рублей в месяц в качестве “страховки”.

Поэтому лично я принял решение оставить кредит как есть и не рефинансировать.  Если процентные ставки по рублям вдруг резко упадут - тогда подумаем.

Удачи на Поле Чудес.
 


?

Log in

No account? Create an account